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                        天天投资理财

                        来源:天投网  作者:投资达人  时间:2018-05-17 16:05:03  浏览:962

                        首先我们要知道我们老了能领多少养老金,计算公式如下:基础养老金 =(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1% =全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。一个字:晕!我也不知道老了我们能领多少。网上各种搜索,得到的答案也就是社平工资一半左右吧。你觉得这种收入你够安心养老吗?如果仅仅是吃喝拉撒,我想是够的,但辛苦一辈子,想有个金色晚年,这点工资肯定是不够的,所以我们需要其他工具补充养老。而保险则可以是其中一个很好选择。当然还有其他选择,比如,你有几套?#26412;?#25151;产或者账户上趴着一千万,那你大可不必为养老发愁。今天我们主要讨论用保险工具怎么给我们做养老规划。

                        哪种保险适合养老?

                        适合养老的保险,首先看这个保险是否有终身的现金流。说直接一点也就是会不会终身给你返钱。有这种保险吗?当然有,比如分红险,万能险,年金险。

                        分红险根据公司盈利分红,分红不确定,盈利高就分红多,盈利低就分红少甚至不分红,因为收益太不确定,不确定的收益不能用于确定的未来规划,用这保险用于规划养老不太适合。

                        万能险就是一个理财账户,约定一个保底利率,比如约定2.5%,把钱放在这个账户,至少有年化收益2.5%,实际利率现在可达到5-6%,因为有保底,收益可能有波动,但可用于养老规划。

                        年金险根据合同约定返还,绝?#26197;?#39118;险,可作为养老规划。

                        所以我们养老可以选择的保险就是年金或万能险,或者年金+万能的产品。

                        如何选择产品?

                        养老的保险产品很多,特别是每年年?#23383;?#24320;年这段时间,各大保险公司都会推出年金产品,这些产品形态多样,有单纯?#21738;?#37329;险,也有年金+万能险的,也有年金+分红+万能险的。由上面我们所讲的,我们不能选择有分红的,因为不确定。那就只能选单纯年金或者年金+万能的。

                        如果是单纯?#21738;?#37329;,那这个就很好选择,只需要选择返还最高的就行了。

                        如果是年金+万能,就比年金返还的高低,和万能账户保底利率的高低。

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