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                        天天投资理财

                        来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-02-18 18:02:44  浏览:34

                        对许多刚落地美国的人来说,买房都是头等大事。在美国买房,你可以进行全款支付,也可以进行贷款买房,两者各有优点。全款支付的好处是买房流程缩短,容易获得一些卖家青睐;而贷款买房则可以相对缓解购房压力,也利于合理的规划理财投?#30465;?#30001;于不少客户对美国房贷的了解不多,今天就开辟新系?#23567;?#32654;国房贷攻略,给大家详细讲讲,在美国,尤其是在波士顿,贷款买房的那些事。

                        我们来讲讲贷款期限、种类、利率的选择。

                        提到房贷即Mortgage,翻译成中文就是我们常提到的“按揭贷款”。美国房屋贷款要求买家每月偿还债务。贷款包括Interest和Principal。Interest中文意思指利息,Principal中文也就是本金。利息是买家使用贷款银行所借的货币资金而必须支付的代价,本金则是贷款银行在计算利息之前的借给买家的原始金额。

                        1. 贷款期限

                        美国常见的贷款期限是30年,当然买家也可以根据自身偿还能力,选择5年、7年、10年、15年、20年、40年。

                        2. 贷款利率

                        根据近30年来美国的利率显示,自1986年来利?#39318;?#20307;呈现下降趋势。目前美国的平均贷款利率在3-5%左右。

                        3. 贷款种类

                        贷款种类有二百多种,但大多是从固定利率和浮动利?#25910;?#20004;个基本类型衍生出来的。

                        1)固定利率(Fixed Rate Mortgage)

                        顾名?#23478;澹?#25351;在贷款的利率在贷款期限内一直固定不变。贷款周期有30年/20年/15年/10年等,一般来说,30年固定利率贷款是很多人的第一选择,因为利率不变让人比较安心,并且30年分期后,月供压力并不高,同样的首付和收入便可以负担相对更高的房价。

                        固定利率贷款的利率和规定的房屋保险一般?#31995;停?#36151;款整个周期内的可预测性强,一般适用于准备长期居住或持有该房产的人。

                        2)浮动利率(Adjustable Rate Mortgage, ARM)

                        ARM的利率是会调节变化的,一般有5/1、7/1、10/1 ARM等。一般的浮动利率贷款在开始几年的利率是固定的并且利率一般比固定利率低,而后利率浮动,但两个相邻时间段的利率浮动有一定上限,即限定最大的变动幅度。例如5/1 ARM,还款时间为30年的话,表示锁定前5年利率,此后每年根据市场情况进行调整。以此类推,7/1和10/1则是锁定前7年和前10年的利?#30465;?

                        虽然ARM整个周期内的可预测性较差,利?#26102;?#21270;存在风险,但它的好处就是,能够锁定更地的利?#30465;?#20363;如,同样背景的两位申请人,A选择30年固定利率,只能拿到4.15+0.5的利率,而B申请5/1 ARM,就能在五年内锁定3.25+0.4的利率,五年下来,月供就能省下不少钱。

                        总之,如果买房时利息处于历史低点并且日后有很大可能的上升趋势,选择固定利率更有保障。而如果买房时的利率处于高点,并且今天有下降的趋势,则可以选择ARM,?#20154;?#23450;几年低利率再看。当然了,不管是固定利率还是浮动利率,后期都是可以做Refinance重新安排贷款的。毕竟对于选贷款方式,还是要适合自己的投资和理财计划,最为重要。

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